নিয়ম ও শর্তাবলী

[কোম্পানির নাম] (এর পরে “প্রতিষ্ঠান”, “আমরা”, “আমাদের” হিসাবে উল্লেখিত) একটি নিবন্ধিত ক্ষুদ্র ঋণ ও সঞ্চয় সমিতি (Microfinance Institution) যা বাংলাদেশের প্রচলিত আইন ও বাংলাদেশ ব্যাংকের (Bangladesh Bank) এবং মাইক্রোক্রেডিট রেগুলেটরি অথরিটি (Microcredit Regulatory Authority — MRA) এর নির্দেশনা অনুসারে পরিচালিত।

• এই শর্তাবলী প্রতিষ্ঠানের সকল সদস্য, গ্রাহক, ঋণগ্রহীতা, সঞ্চয়কারী এবং পরিষেবা ব্যবহারকারীদের জন্য সমানভাবে প্রযোজ্য।
• সদস্যপদ গ্রহণ, ঋণ আবেদন, সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খোলা বা প্রতিষ্ঠানের যেকোনো পরিষেবা ব্যবহার করার মাধ্যমে আপনি এই শর্তাবলীতে সম্পূর্ণ সম্মতি প্রদান করছেন বলে গণ্য হবে।
• “শর্তাবলী” বলতে এই ডকুমেন্টে উল্লিখিত সকল নিয়ম, শর্ত, নীতিমালা এবং নির্দেশনা বোঝাবে, যা সময়ে সময়ে সংশোধিত হতে পারে।
• “সদস্য/গ্রাহক” বলতে এমন যেকোনো ব্যক্তি বা সত্তাকে বোঝাবে যিনি প্রতিষ্ঠানের পরিষেবা গ্রহণ করেন অথবা সদস্যপদ গ্রহণ করেছেন।
• “ঋণগ্রহীতা” বলতে প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ (Loan) গ্রহণকারী সদস্যকে বোঝাবে।
• এই শর্তাবলী বাংলা ও ইংরেজি উভয় ভাষায় ব্যাখ্যাযোগ্য; তবে কোনো দ্বন্দ্বের ক্ষেত্রে বাংলা ভাষার সংস্করণ প্রাধান্য পাবে।
• প্রতিষ্ঠানের যেকোনো শাখা, প্রতিনিধি বা অনলাইন প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে প্রদত্ত পরিষেবা এই শর্তাবলীর আওতাভুক্ত।

[কোম্পানির নাম]-এর সদস্যপদ প্রাপ্তির জন্য নিম্নলিখিত যোগ্যতা ও শর্তাবলী পূরণ করতে হবে:

1. বয়সসীমা: আবেদনকারীর বয়স ন্যূনতম ১৮ বছর এবং সর্বোচ্চ ৬৫ বছর হতে হবে। ১৮ বছরের কম বয়সীদের ক্ষেত্রে পিতা/মাতা বা আইনানুগ অভিভাবকের লিখিত সম্মতি এবং উপস্থিতি প্রয়োজন হবে।
2. জাতীয়তা: আবেদনকারীকে অবশ্যই বাংলাদেশের নাগরিক হতে হবে এবং বৈধ জাতীয় পরিচয়পত্র (NID) ধারণ করতে হবে।
3. স্থায়ী ঠিকানা: আবেদনকারীর অবশ্যই বাংলাদেশে স্থায়ী বা বর্তমান ঠিকানা থাকতে হবে, যা যাচাইযোগ্য হতে হবে।
4. পেশা ও আয়ের উৎস: আবেদনকারীর নির্দিষ্ট পেশা বা আয়ের উৎস থাকতে হবে। স্ব-কর্মসংস্থানকারী, কৃষক, ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী, চাকরিজীবী — সকলেই আবেদন করতে পারবেন।
5. প্রয়োজনীয় কাগজপত্র: সদস্যপদের জন্য জাতীয় পরিচয়পত্রের ফটোকপি, সাম্প্রতিক পাসপোর্ট সাইজ ছবি (২ কপি), মোবাইল নম্বর, এবং জরুরি যোগাযোগকারীর তথ্য প্রদান করতে হবে।
6. সদস্যপদ ফি: সদস্যপদের জন্য নির্ধারিত ভর্তি ফি (Admission Fee) এবং পাসবুক ফি প্রদান করতে হবে, যা অফেরতযোগ্য (Non-Refundable)।
7. একক সদস্যপদ: একজন ব্যক্তি কেবলমাত্র একটি সদস্যপদ নিতে পারবেন। একাধিক সদস্যপদ ধারণ নিষিদ্ধ এবং তা আবিষ্কৃত হলে সকল অ্যাকাউন্ট বাতিল করা হবে।
8. মনোনীত ব্যক্তি (Nominee): প্রতিটি সদস্যকে অন্তত একজন মনোনীত ব্যক্তির তথ্য (নাম, সম্পর্ক, NID, মোবাইল) প্রদান করতে হবে।

[কোম্পানির নাম] তার সদস্যদের বিভিন্ন ধরনের ক্ষুদ্র ঋণ (Microloan) প্রদান করে থাকে। ঋণ গ্রহণ ও পরিশোধের ক্ষেত্রে নিম্নলিখিত শর্তাবলী প্রযোজ্য:

৩.১ সুদের হার (Interest Rate)

• ঋণের সুদের হার মাইক্রোক্রেডিট রেগুলেটরি অথরিটি (MRA) কর্তৃক নির্ধারিত সর্বোচ্চ সীমার মধ্যে থাকবে।
• সুদের হার ক্রমহ্রাসমান পদ্ধতিতে (Declining Balance Method) গণনা করা হবে, যদি না অন্যথায় উল্লেখ করা হয়।
• ঋণের ধরন, পরিমাণ ও মেয়াদ অনুসারে সুদের হার ভিন্ন হতে পারে।
• অনুমোদিত সুদের হার ঋণ চুক্তিপত্রে (Loan Agreement) স্পষ্টভাবে উল্লেখ থাকবে।
• সুদের হার পরিবর্তন হলে ঋণগ্রহীতাকে কমপক্ষে ৩০ দিন পূর্বে অবহিত করা হবে।

* ক্রমহ্রাসমান পদ্ধতিতে (Declining Balance)। MRA-র নীতিমালা অনুসারে পরিবর্তনশীল।

৩.২ কিস্তি পরিশোধ পদ্ধতি (Installment Repayment)

• ঋণের কিস্তি দৈনিক (Daily), সাপ্তাহিক (Weekly), অথবা মাসিক (Monthly) ভিত্তিতে পরিশোধ করা যাবে — ঋণ চুক্তিতে যেভাবে নির্ধারিত।
• প্রতিটি কিস্তির পরিমাণ, তারিখ এবং মোট কিস্তি সংখ্যা ঋণ চুক্তিপত্রে এবং পাসবুকে উল্লেখ থাকবে।
• কিস্তি পরিশোধের নির্ধারিত তারিখ/দিনে বা তার পূর্বে কিস্তি পরিশোধ করতে হবে।
• কিস্তি গ্রহণের পর প্রতিষ্ঠান একটি রসিদ/প্রমাণপত্র প্রদান করবে এবং প্রতিটি লেনদেনে একটি ৮-অক্ষরের ইউনিক TRX ID জেনারেট হবে।
• কিস্তি পরিশোধের জন্য নগদ, বিকাশ, নগদ, রকেট বা ব্যাংক ট্রান্সফার — যেকোনো অনুমোদিত মাধ্যম ব্যবহার করা যাবে।
• দৈনিক কিস্তির ক্ষেত্রে সাপ্তাহিক ছুটির দিন (শুক্রবার) এবং সরকারি ছুটির দিনে কিস্তি আদায় করা হবে না; পরবর্তী কর্মদিবসে আদায় করা হবে।
• কিস্তি পরিশোধের সময়সূচি পরিবর্তনের প্রয়োজন হলে কমপক্ষে ৭ দিন আগে লিখিত আবেদন করতে হবে, যা প্রতিষ্ঠানের অনুমোদন সাপেক্ষে কার্যকর হবে।

৩.৩ বিলম্ব ফি / জরিমানা (Late Payment Fee)

• নির্ধারিত তারিখের মধ্যে কিস্তি পরিশোধ না করলে বিলম্ব ফি (Late Fee) আরোপ করা হবে।
• বিলম্ব ফি বকেয়া কিস্তির পরিমাণের উপর নির্ধারিত হারে গণনা করা হবে, যা MRA-র নির্দেশিত সীমার মধ্যে থাকবে।
• ধারাবাহিকভাবে ৩ (তিন) টি কিস্তি বকেয়া থাকলে গ্রাহককে ডিফল্টার (Defaulter) হিসাবে চিহ্নিত করা হতে পারে।
• ডিফল্ট হলে জামিনদারকে বকেয়া পরিশোধের জন্য দায়বদ্ধ করা হবে।
• অনিচ্ছাকৃত বিলম্বের ক্ষেত্রে (যেমন: প্রাকৃতিক দুর্যোগ, গুরুতর অসুস্থতা) গ্রাহক লিখিত আবেদন ও প্রমাণপত্র জমা দিয়ে বিলম্ব ফি মওকুফের আবেদন করতে পারবেন, যা প্রতিষ্ঠানের বিবেচনাধীন।

৩.৪ জামিনদার সংক্রান্ত (Guarantor Terms)

• নির্দিষ্ট পরিমাণের উপরে ঋণের জন্য একজন বা একাধিক জামিনদার (Guarantor) প্রয়োজন হবে।
• জামিনদারকে অবশ্যই প্রতিষ্ঠানের সক্রিয় সদস্য অথবা স্থানীয় পরিচিত ও নির্ভরযোগ্য ব্যক্তি হতে হবে।
• জামিনদারকে নিজের NID, ছবি ও স্বাক্ষর সহ জামিনদার চুক্তিপত্রে স্বাক্ষর করতে হবে।
• ঋণগ্রহীতা কিস্তি পরিশোধে ব্যর্থ হলে জামিনদার সমুদয় বকেয়া পরিশোধের জন্য দায়বদ্ধ থাকবেন।
• একজন ব্যক্তি একই সময়ে সর্বোচ্চ ২ (দুই) জনের জামিনদার হতে পারবেন।
• জামিনদারের নিজের কোনো বকেয়া ঋণ থাকলে তিনি জামিনদার হতে পারবেন না।
• জামিনদার তার দায়িত্ব সম্পর্কে সম্পূর্ণ অবগত — এই মর্মে লিখিত স্বীকৃতি দিতে হবে।

৩.৫ প্রি-পেমেন্ট / অগ্রিম পরিশোধ (Pre-Payment)

• ঋণগ্রহীতা ইচ্ছা করলে নির্ধারিত মেয়াদের পূর্বে সম্পূর্ণ বা আংশিক ঋণ পরিশোধ (Pre-Payment) করতে পারবেন।
• প্রি-পেমেন্টের ক্ষেত্রে শুধুমাত্র বকেয়া আসল (Outstanding Principal) এবং প্রযোজ্য সুদ পরিশোধ করতে হবে; অতিরিক্ত কোনো জরিমানা আরোপ করা হবে না।
• প্রি-পেমেন্টের আগে প্রতিষ্ঠানকে কমপক্ষে ৩ কর্মদিবস পূর্বে জানাতে হবে।
• প্রি-পেমেন্ট গ্রহণের পর হালনাগাদ বিবরণী (Updated Statement) প্রদান করা হবে।
• আংশিক প্রি-পেমেন্টের ক্ষেত্রে অবশিষ্ট ঋণের জন্য কিস্তির পরিমাণ বা মেয়াদ পুনর্নির্ধারণ করা হবে।

[কোম্পানির নাম] সদস্যদের জন্য বিভিন্ন ধরনের সঞ্চয় স্কিম (Savings Scheme) পরিচালনা করে। সঞ্চয় গ্রহণ ও প্রদানের ক্ষেত্রে নিম্নলিখিত শর্তাবলী প্রযোজ্য:

৪.১ জমা ও উত্তোলন (Deposit & Withdrawal)

• সঞ্চয় জমা দৈনিক, সাপ্তাহিক বা মাসিক ভিত্তিতে করা যাবে — সঞ্চয় স্কিমের শর্ত অনুযায়ী।
• সঞ্চয় জমা নগদে, বিকাশ/নগদ/রকেট বা ব্যাংক ট্রান্সফারের মাধ্যমে করা যাবে।
• প্রতিটি জমার বিপরীতে রসিদ ও TRX ID প্রদান করা হবে।
• সঞ্চয় উত্তোলনের জন্য কমপক্ষে ৭ (সাত) কর্মদিবস পূর্বে লিখিত আবেদন করতে হবে (নির্দিষ্ট পরিমাণের বেশি উত্তোলনের ক্ষেত্রে)।
• মেয়াদপূর্তির আগে সঞ্চয় ভাঙলে মুনাফার হার কমে যেতে পারে বা মুনাফা প্রদান না-ও করা হতে পারে — স্কিমের শর্ত অনুযায়ী।
• উত্তোলনের সময় সঠিক পরিচয় যাচাই (ID Verification) করা হবে।
• মনোনীত ব্যক্তি (Nominee) ছাড়া অন্য কেউ সদস্যের অর্থ উত্তোলন করতে পারবে না (সদস্যের মৃত্যু বা অক্ষমতার ক্ষেত্রে)।

৪.২ মুনাফা প্রদান (Profit/Interest on Savings)

• সঞ্চয়ের উপর মুনাফা প্রতিষ্ঠানের নির্ধারিত হারে প্রদান করা হবে।
• মুনাফার হার বার্ষিক ভিত্তিতে নির্ধারণ করা হয় এবং সাধারণত বছরের শেষে বা মেয়াদপূর্তিতে প্রদান করা হয়।
• মুনাফা গণনা ন্যূনতম ব্যালেন্স পদ্ধতি বা গড় ব্যালেন্স পদ্ধতিতে হতে পারে — স্কিম অনুযায়ী।
• মুনাফার হার প্রতিষ্ঠান কর্তৃক পরিবর্তন করা যেতে পারে, তবে তা সদস্যদের জানানো হবে।
• সরকারি কর বা চার্জ প্রযোজ্য হলে তা মুনাফা থেকে কেটে রাখা হবে।

৪.৩ ন্যূনতম ব্যালেন্স (Minimum Balance)

• প্রতিটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে নির্ধারিত ন্যূনতম ব্যালেন্স (Minimum Balance) বজায় রাখতে হবে।
• ন্যূনতম ব্যালেন্সের নিচে ব্যালেন্স নামলে মুনাফা প্রদান স্থগিত হতে পারে।
• দীর্ঘ সময় (৬ মাসের বেশি) কোনো লেনদেন না হলে অ্যাকাউন্ট “নিষ্ক্রিয় (Dormant)” হিসেবে চিহ্নিত হবে।
• নিষ্ক্রিয় অ্যাকাউন্ট পুনরায় সচল করতে শাখায় যোগাযোগ এবং পরিচয় যাচাই প্রয়োজন।
• ১২ মাসের বেশি নিষ্ক্রিয় থাকলে সার্ভিস চার্জ কাটা হতে পারে (প্রযোজ্য ক্ষেত্রে)।

কিস্তি পরিশোধ, সঞ্চয় জমা এবং অন্যান্য লেনদেনের জন্য নিম্নলিখিত পেমেন্ট পদ্ধতি গ্রহণযোগ্য:

৫.১ মোবাইল ব্যাংকিং (bKash / Nagad / Rocket)

• গ্রাহক বিকাশ (bKash), নগদ (Nagad), অথবা রকেট (Rocket) এর মাধ্যমে কিস্তি বা সঞ্চয় জমা দিতে পারবেন।
• মোবাইল ব্যাংকিংয়ে পেমেন্ট করার পর অবশ্যই Transaction ID (TRX ID) সংরক্ষণ করতে হবে এবং প্রতিষ্ঠানকে জানাতে হবে।
• প্রতিষ্ঠানের নির্ধারিত মোবাইল নম্বরে পেমেন্ট পাঠাতে হবে — ভুল নম্বরে পাঠালে প্রতিষ্ঠান দায়ী থাকবে না।
• মোবাইল ব্যাংকিংয়ের ট্রানজেকশন চার্জ (যদি থাকে) গ্রাহক নিজে বহন করবেন, যদি না প্রতিষ্ঠান অন্যথায় ঘোষণা করে।
• পেমেন্ট পাওয়ার পর প্রতিষ্ঠান SMS/WhatsApp/Email-এ নিশ্চিতকরণ বার্তা পাঠাবে।
• মোবাইল ব্যাংকিংয়ের কোনো সমস্যার (সার্ভার ডাউন, নেটওয়ার্ক সমস্যা) জন্য প্রতিষ্ঠান দায়ী নয়, তবে গ্রাহক পরবর্তী কর্মদিবসে পেমেন্ট করতে পারবেন।

৫.২ নগদ পেমেন্ট (Cash Payment)

• গ্রাহক সরাসরি প্রতিষ্ঠানের শাখা/অফিসে বা মাঠকর্মীর (Field Officer) নিকট নগদ (Cash) পেমেন্ট করতে পারবেন।
• নগদ পেমেন্টের বিপরীতে অবশ্যই রসিদ (Receipt) গ্রহণ করতে হবে। রসিদ ছাড়া কোনো নগদ লেনদেন স্বীকৃত হবে না।
• মাঠকর্মীকে নগদ অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে গ্রাহক অবশ্যই মাঠকর্মীর পরিচয়পত্র (ID Card) যাচাই করবেন।
• অফিসের বাইরে অপরিচিত কাউকে নগদ অর্থ প্রদান করবেন না। কোনো প্রতারণার শিকার হলে প্রতিষ্ঠান দায়ী থাকবে না।
• নগদ পেমেন্টের ক্ষেত্রেও প্রতিটি লেনদেনে TRX ID জেনারেট হবে।

৫.৩ ব্যাংক ট্রান্সফার (Bank Transfer)

• গ্রাহক ব্যাংক ট্রান্সফার/BEFTN/NPSB এর মাধ্যমেও পেমেন্ট করতে পারবেন।
• ব্যাংক ট্রান্সফারের ক্ষেত্রে রেফারেন্সে গ্রাহকের সদস্য নম্বর উল্লেখ করতে হবে।
• ব্যাংক ট্রান্সফারের প্রমাণ (ডিপোজিট স্লিপ/স্ক্রিনশট) প্রতিষ্ঠানে জমা দিতে হবে।

৫.৪ TRX ID সংরক্ষণ (Transaction ID)

• প্রতিটি লেনদেনে (কিস্তি, সঞ্চয়, উত্তোলন) একটি ৮-অক্ষরের ইউনিক TRX ID জেনারেট করা হয়।
• TRX ID হলো লেনদেনের ডিজিটাল প্রমাণ — এটি অবশ্যই সংরক্ষণ করতে হবে।
• কোনো বিরোধ বা অভিযোগের ক্ষেত্রে TRX ID প্রদান করতে হবে।
• TRX ID ছাড়া লেনদেন যাচাই করা সম্ভব নাও হতে পারে।
• TRX ID Email এবং WhatsApp-এ স্বয়ংক্রিয়ভাবে পাঠানো হবে।

প্রতিষ্ঠানের সদস্য/গ্রাহক হিসেবে আপনার নিম্নলিখিত দায়িত্ব ও কর্তব্য পালন করতে হবে:

1. সঠিক তথ্য প্রদান: সদস্যপদ আবেদন, ঋণ আবেদন বা যেকোনো ফর্ম পূরণের ক্ষেত্রে সম্পূর্ণ সঠিক ও হালনাগাদ তথ্য প্রদান করতে হবে। মিথ্যা বা বিভ্রান্তিকর তথ্য প্রদান শাস্তিযোগ্য অপরাধ।
2. তথ্য হালনাগাদ রাখা: ঠিকানা, মোবাইল নম্বর, ইমেইল বা অন্যান্য ব্যক্তিগত তথ্য পরিবর্তন হলে ৭ দিনের মধ্যে প্রতিষ্ঠানকে জানাতে হবে।
3. সময়মতো কিস্তি পরিশোধ: নির্ধারিত তারিখে বা তার পূর্বে ঋণের কিস্তি এবং সঞ্চয়ের জমা পরিশোধ নিশ্চিত করতে হবে।
4. পাসবুক/রসিদ সংরক্ষণ: পাসবুক, রসিদ, চুক্তিপত্র এবং সকল লেনদেনের প্রমাণ সুরক্ষিতভাবে সংরক্ষণ করতে হবে।
5. প্রতিষ্ঠানের সাথে সহযোগিতা: প্রতিষ্ঠানের মাঠকর্মী বা প্রতিনিধি তথ্য যাচাই বা কিস্তি আদায়ের জন্য যোগাযোগ করলে সহযোগিতা করতে হবে।
6. ঋণের অপব্যবহার না করা: ঋণের অর্থ শুধুমাত্র নির্ধারিত উদ্দেশ্যে (যা আবেদনে উল্লেখ করা হয়েছে) ব্যবহার করতে হবে। অবৈধ কাজে ঋণের অর্থ ব্যবহার করলে সম্পূর্ণ ঋণ তাৎক্ষণিকভাবে পরিশোধযোগ্য হবে।
7. অভিযোগ জানানো: কোনো অনিয়ম, প্রতারণা বা সমস্যা লক্ষ্য করলে অবিলম্বে প্রতিষ্ঠানের কর্তৃপক্ষকে জানাতে হবে।
8. গোপনীয়তা রক্ষা: নিজের অ্যাকাউন্টের তথ্য, পাসওয়ার্ড, PIN বা TRX ID অন্যের সাথে শেয়ার না করা।

[কোম্পানির নাম] আপনার ব্যক্তিগত তথ্যের গোপনীয়তা ও সুরক্ষাকে অত্যন্ত গুরুত্বের সাথে দেখে। বাংলাদেশ ডিজিটাল সিকিউরিটি আইন, ২০১৮ এবং প্রাসঙ্গিক আইন অনুসারে আমরা আপনার তথ্যের সুরক্ষা নিশ্চিত করি।

৭.১ তথ্য সংগ্রহ (Data Collection)

• ব্যক্তিগত তথ্য: নাম, জন্ম তারিখ, NID নম্বর, ঠিকানা, মোবাইল নম্বর, ইমেইল, ছবি।
• আর্থিক তথ্য: আয়ের তথ্য, ঋণের ইতিহাস, সঞ্চয়ের তথ্য, ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নম্বর, মোবাইল ব্যাংকিং নম্বর।
• পারিবারিক তথ্য: পরিবারের সদস্য সংখ্যা, মনোনীত ব্যক্তির তথ্য, জামিনদারের তথ্য।
• লেনদেনের তথ্য: কিস্তি পরিশোধ, সঞ্চয় জমা/উত্তোলন, TRX ID, তারিখ ও সময়।
• ডিভাইস ও ব্রাউজার তথ্য: আমাদের ওয়েবসাইট/অ্যাপ ব্যবহার করলে IP Address, ব্রাউজারের ধরন, ডিভাইসের তথ্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে সংগৃহীত হতে পারে।

৭.২ তথ্য ব্যবহার (Data Usage)

• সদস্যপদ যাচাই ও অনুমোদন প্রক্রিয়ায়।
• ঋণ আবেদন মূল্যায়ন ও ক্রেডিট মূল্যায়নে (Credit Assessment)।
• কিস্তি ও সঞ্চয়ের হিসাব রক্ষণাবেক্ষণে।
• নোটিফিকেশন, রিমাইন্ডার ও গুরুত্বপূর্ণ বিজ্ঞপ্তি প্রেরণে।
• আইনি প্রয়োজন ও নিয়ন্ত্রক সংস্থার (MRA, Bangladesh Bank) রিপোর্টিংয়ে।
• পরিষেবার মান উন্নয়ন ও পরিসংখ্যানগত বিশ্লেষণে (ব্যক্তিগত পরিচয় গোপন রেখে)।
• জালিয়াতি ও প্রতারণা প্রতিরোধে।

৭.৩ তৃতীয় পক্ষের সাথে তথ্য শেয়ার (Third-Party Sharing)

• আপনার সুস্পষ্ট সম্মতি ছাড়া ব্যক্তিগত তথ্য কোনো তৃতীয় পক্ষের সাথে শেয়ার করা হবে না।
• ব্যতিক্রম: নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে তথ্য শেয়ার করা হতে পারে:
  • আদালতের আদেশ বা আইনি বাধ্যবাধকতায়।
  • নিয়ন্ত্রক সংস্থার (MRA, Bangladesh Bank) নির্দেশে।
  • আইন প্রয়োগকারী সংস্থার (পুলিশ, তদন্ত সংস্থা) যথাযথ অনুরোধে।
  • Credit Information Bureau (CIB) এ রিপোর্টিংয়ে।
• আমরা কখনো আপনার তথ্য বিজ্ঞাপন বা বিপণন উদ্দেশ্যে তৃতীয় পক্ষের কাছে বিক্রি করি না।

৭.৪ কুকি নীতি (Cookie Policy)

• আমাদের ওয়েবসাইট কুকিজ (Cookies) ব্যবহার করতে পারে যা আপনার ব্রাউজিং অভিজ্ঞতা উন্নত করতে সাহায্য করে।
• কুকিজ আপনার ব্রাউজারে ছোট ডেটা ফাইল হিসেবে সংরক্ষিত হয়।
• আপনি ব্রাউজার সেটিংস থেকে কুকিজ অক্ষম (Disable) করতে পারেন, তবে এতে ওয়েবসাইটের কিছু ফিচার সঠিকভাবে কাজ নাও করতে পারে।
• আমরা শুধুমাত্র প্রয়োজনীয় কুকিজ (Essential Cookies) এবং বিশ্লেষণমূলক কুকিজ (Analytics Cookies) ব্যবহার করি।
• তৃতীয় পক্ষের ট্র্যাকিং কুকিজ ব্যবহার করা হয় না।

সদস্যপদ, ঋণ গ্রহণ এবং পরিচয় যাচাইয়ের জন্য কিছু বাধ্যতামূলক ডকুমেন্ট প্রদান করতে হয়। এই সেকশনে ডকুমেন্ট সম্পর্কিত নিয়মাবলী বর্ণনা করা হলো:

1. জাতীয় পরিচয়পত্র (NID): প্রতিটি সদস্যকে বৈধ জাতীয় পরিচয়পত্রের (National ID Card / Smart Card) রঙিন ফটোকপি বা স্ক্যান কপি জমা দিতে হবে। NID-তে উল্লিখিত তথ্যের সাথে আবেদনের তথ্য অবশ্যই মিলতে হবে।
2. জন্ম নিবন্ধন সনদ: NID না থাকলে (১৮ বছরের কম বয়সীদের ক্ষেত্রে) জন্ম নিবন্ধন সনদ গ্রহণযোগ্য হবে, পাশাপাশি অভিভাবকের NID প্রয়োজন।
3. ছবি: সাম্প্রতিক পাসপোর্ট সাইজ ছবি (৩ মাসের মধ্যে তোলা) ২ কপি জমা দিতে হবে।
4. ঠিকানার প্রমাণ: ইউটিলিটি বিল, ভোটার তালিকার অনুলিপি, অথবা স্থানীয় চেয়ারম্যান/কাউন্সিলর কর্তৃক প্রদত্ত সার্টিফিকেট।
5. জামিনদারের ডকুমেন্ট: জামিনদারের NID, ছবি এবং স্বাক্ষর — জামিনদার চুক্তিপত্রসহ।
6. ডকুমেন্ট সত্যতা যাচাই: প্রতিষ্ঠান জমাকৃত সকল ডকুমেন্টের সত্যতা যাচাই (Verification) করার অধিকার রাখে। NID যাচাই বাংলাদেশ নির্বাচন কমিশনের ডেটাবেস থেকে করা হতে পারে।
7. ডকুমেন্ট সংরক্ষণ: জমাকৃত ডকুমেন্ট প্রতিষ্ঠান নিরাপদে সংরক্ষণ করবে। সদস্যপদ বাতিল হলেও ডকুমেন্ট রেকর্ড হিসেবে ন্যূনতম ৫ বছর সংরক্ষিত থাকবে (আইনি প্রয়োজনে)।
8. ডকুমেন্ট আপডেট: NID নবায়ন, ঠিকানা পরিবর্তন বা অন্যান্য ক্ষেত্রে হালনাগাদ ডকুমেন্ট জমা দিতে হবে।

প্রতিষ্ঠান বিভিন্ন গুরুত্বপূর্ণ তথ্য ও আপডেট আপনার সাথে শেয়ার করতে Email, WhatsApp এবং SMS ব্যবহার করে।

৯.১ নোটিফিকেশন কেন পাঠানো হয় (Purpose)

• লেনদেন নিশ্চিতকরণ: কিস্তি পরিশোধ, সঞ্চয় জমা/উত্তোলনের পর TRX ID সহ নিশ্চিতকরণ বার্তা।
• কিস্তি রিমাইন্ডার: কিস্তি পরিশোধের তারিখের পূর্বে স্মরণিকা (Reminder)।
• বকেয়া বিজ্ঞপ্তি: কিস্তি বকেয়া থাকলে বিলম্ব ফি সহ বিজ্ঞপ্তি।
• অ্যাকাউন্ট আপডেট: ব্যালেন্স আপডেট, মুনাফা জমা, স্টেটমেন্ট।
• নীতিমালা পরিবর্তন: শর্তাবলী বা নীতিমালা পরিবর্তনের বিজ্ঞপ্তি।
• নিরাপত্তা সতর্কতা: সন্দেহজনক কার্যকলাপ, পাসওয়ার্ড পরিবর্তন, লগইন সতর্কতা।
• প্রচারমূলক (ঐচ্ছিক): নতুন স্কিম, অফার বা পরিষেবা সম্পর্কে তথ্য (আপনার সম্মতি সাপেক্ষে)।

৯.২ নোটিফিকেশন বন্ধ/পরিবর্তন (Opt-out)

• প্রচারমূলক বার্তা: আপনি যেকোনো সময় প্রচারমূলক Email/WhatsApp/SMS বন্ধ করতে পারেন — Email-এ “Unsubscribe” ক্লিক করে অথবা WhatsApp-এ “STOP” লিখে পাঠিয়ে।
• লেনদেনমূলক বার্তা: কিস্তি রিমাইন্ডার, বকেয়া বিজ্ঞপ্তি, TRX নিশ্চিতকরণ — এগুলো আপনার অ্যাকাউন্ট নিরাপত্তা ও সেবার অংশ, তাই এগুলো সম্পূর্ণ বন্ধ করা সম্ভব নয়।
• আপনি যোগাযোগের পছন্দসই মাধ্যম (Email/WhatsApp/SMS) নির্বাচন করতে পারেন — অফিসে/হেল্পলাইনে জানান।
• আপনি ভুল নম্বরে বা অপ্রয়োজনীয় বার্তা পেলে অনুগ্রহ করে আমাদের জানান — আমরা সংশোধন করব।
• WhatsApp-এ আমাদের ব্যবসায়িক (Business) অ্যাকাউন্ট থেকে বার্তা পাঠানো হয়। অপরিচিত নম্বর থেকে কোনো বার্তা পেলে সাড়া দেবেন না এবং আমাদের জানান।

প্রতিষ্ঠান নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট স্থগিত (Suspend), সাময়িকভাবে বন্ধ (Freeze) অথবা ব্ল্যাকলিস্টভুক্ত (Blacklist) করতে পারে:

1. ঋণ খেলাপি (Loan Default): ধারাবাহিকভাবে ৩ (তিন) বা তার বেশি কিস্তি বকেয়া থাকলে এবং যোগাযোগে সাড়া না দিলে। প্রথমে সতর্কতা পত্র, তারপর সাসপেনশন, এবং সর্বশেষ ব্ল্যাকলিস্টিং।
2. জালিয়াতি ও প্রতারণা: ভুয়া NID, মিথ্যা তথ্য, ফোর্জড ডকুমেন্ট বা কোনো প্রতারণামূলক কার্যকলাপ প্রমাণিত হলে — তাৎক্ষণিক ব্ল্যাকলিস্টিং।
3. অবৈধ কার্যকলাপ: ঋণের অর্থ অবৈধ কাজে ব্যবহারের প্রমাণ পাওয়া গেলে।
4. শর্তাবলী লঙ্ঘন: এই শর্তাবলীর কোনো গুরুত্বপূর্ণ ধারা বারবার লঙ্ঘন করলে।
5. একাধিক সদস্যপদ: একজন ব্যক্তির একাধিক সদস্যপদ ধরা পড়লে সকল অ্যাকাউন্ট বন্ধ।
6. অসদাচরণ: প্রতিষ্ঠানের কর্মচারী বা অন্য সদস্যদের প্রতি হুমকি, অসদাচরণ বা শারীরিক সহিংসতা।
7. আইনি নির্দেশনা: আদালত বা নিয়ন্ত্রক সংস্থার নির্দেশে অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ করার প্রয়োজন হলে।

প্রতিষ্ঠান ও সদস্য/গ্রাহকের মধ্যে কোনো বিরোধ, মতভেদ বা অভিযোগের ক্ষেত্রে নিম্নলিখিত পদ্ধতি অনুসরণ করা হবে:

1. প্রাথমিক অভিযোগ (Initial Complaint): গ্রাহক প্রথমে সংশ্লিষ্ট শাখায় বা হেল্পলাইনে মৌখিক/লিখিত অভিযোগ জানাবেন। অভিযোগ পাওয়ার পর ৫ কর্মদিবসের মধ্যে প্রাথমিক জবাব দেওয়া হবে।
2. লিখিত অভিযোগ (Written Complaint): প্রাথমিক পর্যায়ে সমাধান না হলে গ্রাহক অভিযোগ ফর্মে বিস্তারিত লিখে জমা দিতে পারবেন (প্রমাণাদি সহ)। ১৫ কর্মদিবসের মধ্যে জবাব প্রদান করা হবে।
3. ব্যবস্থাপনা পর্যায়ে পর্যালোচনা: লিখিত অভিযোগে সন্তুষ্ট না হলে গ্রাহক ঊর্ধ্বতন ব্যবস্থাপনার নিকট আপিল করতে পারবেন। ৩০ কর্মদিবসের মধ্যে চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত জানানো হবে।
4. মধ্যস্থতা (Mediation): উভয় পক্ষ সম্মত হলে স্থানীয় সালিশ/মধ্যস্থতার মাধ্যমে বিরোধ নিষ্পত্তি করা যেতে পারে।
5. নিয়ন্ত্রক সংস্থায় অভিযোগ: প্রতিষ্ঠান স্তরে সমাধান না হলে গ্রাহক মাইক্রোক্রেডিট রেগুলেটরি অথরিটি (MRA)-তে অভিযোগ দায়ের করতে পারবেন।
6. আইনি পদক্ষেপ: সকল প্রচেষ্টা ব্যর্থ হলে উভয় পক্ষ বাংলাদেশের আদালতে মামলা দায়ের করতে পারবেন (সেকশন ১৩ দেখুন)।
7. অভিযোগ ট্র্যাকিং: প্রতিটি অভিযোগের জন্য একটি অভিযোগ নম্বর (Complaint ID) প্রদান করা হবে, যা দিয়ে অগ্রগতি জানা যাবে।

[কোম্পানির নাম] নিম্নলিখিত বিষয়ে দায়মুক্ত (Disclaim) থাকবে:

• প্রাকৃতিক দুর্যোগ ও বলপ্রয়োগ (Force Majeure): বন্যা, ভূমিকম্প, মহামারী, যুদ্ধ, সরকারি নির্দেশনা বা অন্যান্য অপ্রতিরোধ্য ঘটনার কারণে পরিষেবা বিঘ্নিত হলে প্রতিষ্ঠান দায়ী থাকবে না।
• তৃতীয় পক্ষের সেবা: মোবাইল ব্যাংকিং সেবাদাতা (বিকাশ, নগদ, রকেট), ব্যাংক, টেলিকম অপারেটর বা ইন্টারনেট সেবাদাতার ত্রুটি বা সেবা বিঘ্নের জন্য প্রতিষ্ঠান দায়ী নয়।
• ভুল তথ্যজনিত ক্ষতি: গ্রাহক কর্তৃক ভুল তথ্য (ভুল মোবাইল নম্বর, ভুল অ্যাকাউন্ট নম্বর) প্রদানের ফলে কোনো ক্ষতি হলে প্রতিষ্ঠান দায়ী নয়।
• ভুল পেমেন্ট: গ্রাহক প্রতিষ্ঠানের নির্ধারিত নম্বর ব্যতীত অন্য নম্বরে পেমেন্ট পাঠালে সেই অর্থ ফেরতের দায়িত্ব প্রতিষ্ঠানের নয়।
• আয়ের নিশ্চয়তা: ঋণ গ্রহণ করলে আয় বৃদ্ধি বা ব্যবসায়িক সাফল্যের কোনো নিশ্চয়তা প্রতিষ্ঠান প্রদান করে না। ঋণ ব্যবহার ও পরিশোধের দায়িত্ব সম্পূর্ণ গ্রাহকের।
• ওয়েবসাইট/সিস্টেম ডাউনটাইম: টেকনিক্যাল সমস্যা, সার্ভার রক্ষণাবেক্ষণ, সাইবার আক্রমণ ইত্যাদির কারণে সাময়িক সেবা বিঘ্নের জন্য প্রতিষ্ঠান দায়ী নয়, তবে দ্রুত সমাধানের চেষ্টা করবে।
• পরোক্ষ ক্ষতি: প্রত্যক্ষ ক্ষতি ছাড়া কোনো পরোক্ষ, আনুষঙ্গিক বা ফলস্বরূপ ক্ষতির (Indirect/Consequential Damages) জন্য প্রতিষ্ঠান দায়ী থাকবে না।

এই নিয়ম ও শর্তাবলী এবং প্রতিষ্ঠান ও গ্রাহকের মধ্যকার সকল লেনদেন ও সম্পর্ক নিম্নলিখিত আইনি কাঠামোর আওতায় পরিচালিত হবে:

• প্রযোজ্য আইন: এই শর্তাবলী গণপ্রজাতন্ত্রী বাংলাদেশের আইন অনুযায়ী ব্যাখ্যা ও প্রয়োগ করা হবে।
• প্রধান আইন ও বিধিমালা:
  • মাইক্রোক্রেডিট রেগুলেটরি অথরিটি আইন, ২০০৬ (MRA Act, 2006)
  • বাংলাদেশ ব্যাংক আদেশ, ১৯৭২ (Bangladesh Bank Order, 1972)
  • সমবায় সমিতি আইন, ২০০১ (Co-operative Societies Act, 2001) — প্রযোজ্য ক্ষেত্রে
  • চুক্তি আইন, ১৮৭২ (Contract Act, 1872)
  • ডিজিটাল সিকিউরিটি আইন, ২০১৮ (Digital Security Act, 2018)
  • তথ্য ও যোগাযোগ প্রযুক্তি আইন, ২০০৬ (ICT Act, 2006)
  • মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ আইন, ২০১২ (MLPA, 2012)
  • সুদ আইন (Usury Laws) ও সংশ্লিষ্ট বিধিমালা
• আদালতের এখতিয়ার: কোনো বিরোধের ক্ষেত্রে [জেলার নাম] জেলার যথাযথ আদালতের এখতিয়ার (Jurisdiction) প্রযোজ্য হবে।
• সালিশ: উভয় পক্ষ সম্মত হলে সালিশ আইন, ২০০১ (Arbitration Act, 2001) অনুযায়ী সালিশের মাধ্যমে বিরোধ নিষ্পত্তি করা যেতে পারে।
• নিয়ন্ত্রক সংস্থা: প্রতিষ্ঠান মাইক্রোক্রেডিট রেগুলেটরি অথরিটি (MRA) এর তত্ত্বাবধানে পরিচালিত এবং MRA-র নির্দেশনা সর্বদা পালনে বাধ্য।
• আন্তর্জাতিক লেনদেন: এই প্রতিষ্ঠানের সকল কার্যক্রম শুধুমাত্র বাংলাদেশের ভৌগোলিক সীমানার মধ্যে পরিচালিত হয়।
• আইনি খরচ: কোনো আইনি কার্যক্রমের ক্ষেত্রে নিজ নিজ আইনি খরচ সংশ্লিষ্ট পক্ষ নিজে বহন করবে, যদি না আদালত অন্যথায় নির্দেশ দেয়।

[কোম্পানির নাম] সময়ে সময়ে এই শর্তাবলী সংশোধন, পরিবর্তন বা আপডেট করার অধিকার সংরক্ষণ করে।

• শর্তাবলীতে গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন করা হলে গ্রাহকদের কমপক্ষে ৩০ দিন পূর্বে অবহিত করা হবে — Email, WhatsApp, SMS অথবা নোটিশ বোর্ডের মাধ্যমে।
• আপডেটকৃত শর্তাবলী প্রতিষ্ঠানের ওয়েবসাইটে এবং অফিসে প্রদর্শিত হবে।
• “শেষ আপডেট” তারিখ সর্বদা শর্তাবলীর শীর্ষে উল্লেখ থাকবে।
• পরিবর্তনের পর পরিষেবা ব্যবহার অব্যাহত রাখলে ধরে নেওয়া হবে যে আপনি পরিবর্তিত শর্তাবলীতে সম্মতি দিয়েছেন।
• যদি আপনি পরিবর্তিত শর্তাবলীতে একমত না হন, তবে আপনি সদস্যপদ বাতিলের আবেদন করতে পারবেন (বকেয়া পরিশোধ সাপেক্ষে)।
• প্রতিটি সংশোধনের ক্ষেত্রে সংস্করণ নম্বর (Version Number) আপডেট করা হবে।
• নিয়ন্ত্রক সংস্থার (MRA, Bangladesh Bank) নতুন নির্দেশনা অনুযায়ী শর্তাবলী পরিবর্তন হতে পারে — এক্ষেত্রে গ্রাহকের সম্মতি ব্যতিরেকেও পরিবর্তন কার্যকর হবে।

কোনো প্রশ্ন, অভিযোগ, পরামর্শ বা সহায়তার জন্য নিম্নলিখিত মাধ্যমে আমাদের সাথে যোগাযোগ করতে পারবেন:

• জরুরি সমস্যা বা প্রতারণার ক্ষেত্রে অবিলম্বে হেল্পলাইনে বা WhatsApp-এ যোগাযোগ করুন।
• অভিযোগ দায়ের করলে একটি অভিযোগ নম্বর (Complaint ID) প্রদান করা হবে — এটি সংরক্ষণ করুন।
• সাধারণ জিজ্ঞাসার জবাব ২৪-৪৮ ঘণ্টার মধ্যে দেওয়া হয়।
• অভিযোগের জবাব ৫ কর্মদিবসের মধ্যে প্রাথমিক এবং ১৫ কর্মদিবসের মধ্যে চূড়ান্ত জবাব দেওয়া হয়।
• আমাদের মাঠকর্মী (Field Officer) সরাসরি আপনার এলাকায় সেবা প্রদান করেন — শাখা/অফিসে যোগাযোগ করে মাঠকর্মীর তথ্য জানতে পারবেন।